自動車保険の「お車のケガの補償」
自動車事故によって、自分や同乗者がケガを負ってしまった場合の補償については人身傷害保険と搭乗者傷害保険があげられます。どちらも怪我の治療費等のサポートをしてくれる保険ですが、最大の違いは「支払われるタイミング」と「計算方法」にあります。
実損払い
人身傷害保険とは
実際の損害額をきっちりカバーする、安心の主役補償。
過失割合に関わらず、治療費、休業損害、精神的慰謝料などの「実際の損害総額」を、ご自身の保険金額の範囲内で過失分も含めて全額受け取ることができます。（相手方との示談成立を待たずに支払われます）
定額払い
搭乗者傷害保険とは
通院や入院の回数によって契約時に設定した定額が支払われるサポート補償。（日額払の場合）
ケガの部位や症状、または入院・通院日数に応じて、あらかじめ契約で決められた「一律の金額」がピンポイントで支払われます。
| 比較項目 | 人身傷害保険 | 搭乗者傷害保険 |
|---|---|---|
| 支払われる金額 | 実損額（治療費・休業損害・慰謝料などの合計） | 定額（あらかじめ設定された一律料金） |
| 支払いのスピード | 損害額が確定したのち、または内払いで支給 | 非常に早い（ケガの診断がつき次第） |
| 補償の役割 | 治療費や生活費の損失を「全額補う」ためのもの | 当座の費用や「お見舞金」としての性質 |
| 重複での受け取り | 他損保等と重複しても実損額以上の受取は不可 | 人身傷害や相手からの賠償金とは別枠で重複受取可能 |
スマートな選び方のヒント
現代の自動車保険では、確実な実損補償を受けられる「人身傷害保険」をベース（必須）として加入するのが一般的です。
但し、２輪車（バイク）等の場合は保険料が高額になることが多く、保険料を抑えたいが補償は必要という場合に、「搭乗者傷害保険」を付帯するという設計をお勧めすることがあります。